早期返済が可能な消費者ローンの計算機。ローン計算機

銀行やマイクロクレジット金融機関は、メリットとデメリットが隠れた融資プログラムをますます提供しています。この記事では、ローン計算機を使用して毎月のローン支払いを計算し、融資市場で最適なオファーを選択する方法を見ていきます。有益なローンを受け取った人は、不動産の購入、車両, 家庭用電化製品、教育を受けるなど。

ほとんどの場合、ロシアの現実の人々は、これは金銭的奴隷制であり、そこから抜け出すのは非常に難しいと信じて、融資を拒否します。ローン計算ツールを使用すると、ローンの支払い額を確認し、毎月の支払い額を計算できます。私たちのサイトは銀行から経済的に独立しており、興味を持っている潜在的な顧客からの独自の利益を持っておらず、異常な金利で疑わしいマイクロクレジットサービスを提供していません。

銀行によっては、ローンの発行について美しい宣伝をするだけで、ローンがどのように返済されるかには誰も興味がありません。融資の種類 (年金または差別化) を考慮して、融資計算ツールを使用して月ごとの支払い額を決定することをお勧めします。当社の計算機は中央銀行の公式アルゴリズムに基づいており、可能な限り正確に支払いを計算し、情報に基づいた正しい選択を行うことができます。

ローン計算機

月々の返済額は、融資額、金利、融資期間という3つのかけがえのないデータに基づいて計算されます。このデータがわかれば、ローンの提案に対する月々の分割払いを計算し、ローンを事前に計画することができます。

ローンを計画しているだけの場合、このデータは月々の支払い額を大まかに計算するのに十分です。このページの高度なバージョンの計算機に入力することも、3 つのステップで構成される簡易バージョンのローン計算機を使用することもできます。これ最良の方法サポートスペシャリストを電話で延々と待つ必要はなく、オンラインで支払いを行うことができます。

毎月のローン返済額はどのように計算するのですか？

ローン金額を入力し、その年または月のローン金利を示し、ローン期間を入力します。あなたの財務能力を考慮して、短期間に多額の融資を計画しないでください。銀行は、次の期間に融資を発行することが有益です。長期的な。これにより、現在の銀行業務を維持できるだけでなく、最大の利益最小限のリスクで。

1,000,000 ルーブルを 12 か月間、年利 20% と年金タイプのローンで受け取ります。過払い金を簡単に理解するために明白な数字を書いていますが、この融資オファーでは 111,614 ルーブルになります。これは年金タイプの融資であり、あなたよりも銀行にとって有益です。過払い金はわずか11％程度

現金 1,000,000 ルーブルを 60 か月間、または年率 20% で 5 年間受け取ったことになります。融資の種類は年金で差別化されています。このローンの過払い金は、年金タイプのローンでは58万9,633ルーブル、つまりほぼ59％、差別化ローンでは50万8,333ルーブルに達する。なぜそんなにたくさんあるのでしょうか？銀行は長期融資には大きなリスクがあるとは間違いなく言いますが、利益だけが得られるとは決して言いません。

あなたは 2,000,000 ルーブルの住宅ローンを、240 か月または 20 年間の信用期間で、年率 9.9% の低金利で借りました。このようなローンの過払い金は2,628,924ルーブルになります。ズベルバンクは30年間の住宅ローンの承認を開始した。それはあなたにとって便利だからというだけではなく、主に銀行にとっても便利だからです。

1 回限りの料金と月額料金を追加し、支払い日を選択します。一時的な手数料には生命保険が含まれており、必ず課せられます。この傾向は、2017 年末、2018 年中、そして 2019 年初めにも続きます。1 回限りの手数料の規模は、融資額の 3 ～ 11% までさまざまです。月額料金には、以前は繰り上げ返済手数料と、現在でも残っている多くのジャンク手数料が含まれていました。

毎月の手数料の顕著な例は、アカウント維持手数料です。一部のあまり知られていない銀行はこれを悪用し、月々の支払額ではなく元本負債の額から計算していました。これにより、年間 70 ～ 80% を得ることができました。

繰り上げ返済と変動金利タブを使用する、これがあなたに関係がある場合。たとえば、ライファイゼン銀行は、融資 2 年目の金利を 4% 引き下げると申し出ました。繰り上げ返済が残っている実際の問題そして今日。一部繰上返済についてはこちらの記事をご覧いただくことをお勧めします。

「」を押すと 計算する」を全額受け取ります。 毎月の支払いスケジュール繰り上げ返済と変動金利を考慮したローンの金額です。支払いスケジュールを印刷、保存、または銀行から受け取ったスケジュールと比較します。これは経済的なリスクを回避し、家計を維持するための最良の方法です。

ローン計算機の利点

ローン計算機は毎月のローン支払いを計算できます。またはクレジットカード強力なアルゴリズムと最新の統計のおかげで。電卓を使用すると、数年または数か月の計算、過払い金の分析、ローンの繰り上げ返済のための残金の計算などを簡単に行うことができます。高度な無料ツールは、毎月のローン支払いを計算するだけでなく、住宅ローン、預金、車のローンも計算します。

この記事では、オンラインローン計算機を使用して毎月のローン支払いを計算する方法を検討しました。カウントプロセスにはそれほど時間はかからず、5 分もかかりません。最終的な結果は銀行での実際の計算とは若干異なる場合がありますが、ローン計算ツールは次のとおりです。便利なツール、いつでも潜在的な借り手にローンの費用がいくらかかるかを知ることができます。

Excel は、貸し手 (銀行、投資家など) と借り手 (起業家、企業、個人など) によってよく使用される汎用的な分析およびコンピューティングツールです。

関数を使用すると、複雑な数式をすばやく操作したり、利息、支払額、過払い金を計算したりできます。マイクロソフトのプログラムエクセル。

Excelでローン返済額を計算する方法

毎月の支払いはローンの返済スキームによって異なります。年金と差別化された支払いがあります。

年金は、顧客が毎月同じ金額を支払うことを前提としています。
金融機関への借金返済には差別化されたスキームが採用されており、融資額の残高に対して利息が課せられます。そのため、月々の支払額が減ります。

年金はより頻繁に使用されるため、銀行にとっては収益性が高く、ほとんどの顧客にとっては利便性が高くなります。

Excelでローンの年金支払額を計算する

毎月の年金支払額は次の式で計算されます。

A = K * S

A – ローンの支払い額。
K – 年金支払係数。
S – ローン金額。

年金係数の計算式:

К = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)

ここで、i は月利であり、年利を 12 で割った結果です。
n – 月単位のローン期間。

でエクセルプログラム年金支払額を計算する特別な機能があります。これはPLTです:

セルが赤くなり、数字の前にマイナス記号が表示されます。このお金を銀行に預けると、失われることになります。

差別化された返済スキームに応じた支払額を Excel で計算

差別化された支払い方法では、次のことを前提としています。

主債務の金額は、支払期間にわたって均等に分配されます。
ローンの利息は残高に基づいて計算されます。

差別化された支払いの計算式:

DP = NEO / (PP + NEO * PS)

DP – 毎月のローンの支払い。
OBL – ローン残高。
PP – 返済期間終了までの残り期間数。
PS – 月利 (年利を 12 で割ったもの)。

差別化されたスキームに従って前回のローンの返済スケジュールを作成します。

入力データは同じです。

ローン返済スケジュールを作成しましょう。

ローン負債残高:最初の月は全額 =$B$2 となります。 2 回目以降は =IF(D10>$B$4;0;E9-G9) という式で計算されます。ここで、D10 は現在の期間の番号、B4 は融資期間です。 E9 – 前期のローン残高。 G9 – 前期の主債務の額。

利払い：当期のローン残高に月利を乗算し、これを 12 か月で割ります: =E9*($B$3/12)。

元金の支払い:ローン全体の金額を項で割ります: =IF(D9

最終支払い:当期の「利息」と「元金」の金額：=F8+G8。

適切な列に数式を入力しましょう。それらをテーブル全体にコピーしましょう。

年金の過払いと差別化されたローン返済スキームを比較してみましょう。

赤い番号は年金（彼らは10万ルーブルを取った）、黒い番号は差別化された方法です。

Excel でローンの利息を計算する式

銀行が提供するローンに関する次の情報を使用して、Excel でローンの利息を計算し、実効金利を計算してみましょう。

毎月の金利とローン返済額を計算してみましょう。

次のような表に記入してみましょう。

手数料は全額から毎月徴収されます。ローンの総支払額は、年金支払額と手数料です。元金と利息の額が年金支払いの構成要素となります。

元金＝年金支払額－利息となります。

利息額＝借入残高×月利率となります。

元金残高 = 前期残高 – 前期の元本負債の額。

月々の支払額の表に基づいて、実効金利を計算します。

50万ルーブルのローンを組んだ。
銀行に返されました - 684,881.67 ルーブル。 (すべてのローン支払いの合計);
過払い金は184,881.67ルーブルに達した。
金利 – 184,881.67 / 500,000 * 100、または 37%。
1％という無害な手数料は借り手にとって非常に高価でした。

手数料無料ローンの実効金利は13％となります。計算は同じスキームに従って実行されます。

Excelでローンの総コストを計算する

消費者信用法に従って、総信用コスト (TCC) の計算に新しい計算式が使用されるようになりました。 UCS は、次の式を使用して、小数点第 3 位までの正確なパーセンテージとして決定されます。

PSK = i * NBP * 100;
ここで、i は基準期間の金利です。
NBP は暦年の基準期間の数です。

例として次の融資データを見てみましょう。

ローンの全額を計算するには、支払いスケジュールを作成する必要があります (上記の手順を参照)。

基準期間（BP）を決定する必要があります。法律によれば、これは返済スケジュールで最も頻繁に発生する標準的な期間です。この例では、血圧 = 28 日です。

これで、基本期間金利がわかります。

必要なデータはすべて揃っています。これらを UCS 式 =B9*B8 に代入します。

注記。 Excel でパーセンテージを取得する場合、100 を掛ける必要はありません。結果を含むセルにパーセンテージの形式を設定するだけで十分です。

新しい計算式によると、PSC はローンの年利と一致しました。

したがって、ローンの年金支払額を計算するには、最も単純な PMT 関数が使用されます。ご覧のとおり、差別化された返済方法はやや複雑です。

ズベルバンクなどの銀行からのローンを返済する場合、住宅ローンであれ消費者ローンであれ、ローンを早期に返済することが可能です。同時に、ローンの支払利息に影響を与えるローンの繰り上げ返済には 2 種類あります。
ローンの全額繰上返済と一部繰上返済です。早期支払いを行うには、銀行に行って追加の契約を結ぶ必要があることに注意してください。この文書によると、通常、早期ローン支払いが行われます。繰り上げ返済の規制が行われます連邦法 2011 年 10 月 19 日付 N 284-FZ (2011 年 11 月 1 日発効)。
年金と差別化ローンを例に、それぞれのローン繰り上げ返済の特徴の順序を考えてみましょう

年金ローンの全額繰り上げ返済

このタイプの早期返済は、ローンを完全に終了することを目的としています。通常、お金があり、ローン契約を締結したい場合は、ローンを全額繰り上げ返済する必要があります。
お金を入金してローン契約を締結するには、少なくとも 30 日前までに銀行に通知する必要があります。
銀行に行き、オペレーターに連絡して返済を確認します。銀行に行く前に、ローンを閉じるためにいくら入金する必要があるかを計算すると便利です。
オンラインローン計算機を使用できます。全額繰り上げ返済の計算式を考えてみましょう。

支払い = OD + OP

ここで、OD は支払日の元本負債の額です。
OP - 次回の支払い - 全額早期返済の日に最も近い支払い。
これらの数字は、ローンの返済スケジュールから見つけることができます。ローンの支払いスケジュールがあるとします。

2012 年 7 月 12 日にローンを返済する予定だとします。全額繰上返済するにはいくら必要ですか？
まず、元本負債の金額を決定します。これは111490.2ルーブルに相当します。
年金支払額は23639.9です
したがって、全額繰り上げ返済に必要な金額は次のように計算できます。

お支払い = 111490.2 + 23639.9 = 135184.1 ルーブル

これらの全額早期返済の計算は、年金および差別化された住宅ローンに有効です。

全額繰り上げ返済額を計算したら、その金額を当座預金口座に入金し、そこからローンの全額繰り上げ返済を行う必要があります。
この場合、いくつかのシナリオ開発オプションがあります。

1. 銀行は単に口座から全額を償却し、契約は終了します。ただし、ローンが返済され、銀行があなたに対して何の請求も行っていないことを示す証明書を得るために銀行に行く必要があります。
2. 申請書を書いてオペレーターに行き、手動でローン契約を閉じることができるようにする必要があります。

年金および差別化ローンの一部繰上返済

部分的な繰り上げ返済の場合、年金と差別化ローンの支払いスケジュールは、異なる計算式を使用して計算されます。これは、年金と微分給付金では計算式が異なるためです。
また、一部繰上返済は2種類に分かれます。
最初のタイプ - 返済して借入期間を短縮する.
2 番目のタイプ - 元金を減らすための返済.

借入額減少による一部繰上返済の計算

繰り上げ返済の場合は、金額の変動を考慮して元本負債が変動します。
この場合、住宅ローンの返済額は減りますが、融資期間は変わりません。したがって、繰り上げ返済により、新たに支払額が減額されるため、住宅ローン利息の過払い全体が減少します。繰り上げ返済後の新たな返済額を計算してみましょう。次の例を見てみましょう。ズベルバンクから次の融資を受けたとします。
100万の融資ルーブルは 2012 年 1 月 12 日に発行され、期間は 10 年間、年率 12% です。このローンの毎月の返済額を計算してみましょう。
支払いタイプ - 年金。年金の支給額の計算式は以下の通りです。

このデータを式に代入して、14347.09 ルーブルに等しい年金支払いを取得してみましょう。
次のようなローン返済スケジュールを立てることができます。

支払いスケジュールの一部のみが表示されます。さて、2012 年 5 月 15 日に 150,000 ルーブルを繰り上げ返済したと仮定します。私たちの仕事は、新しいローンの支払いを計算することです。
これを行うには、繰り上げ返済後の OD 額と、繰り上げ返済日からローン終了までの残り期間を月単位で計算する必要があります。

OD = 初回金額 OD - 支払い OD - 早期支払い

式中の OD の初期額は、金利期間の開始時の OD の額です。 2012 年 5 月 12 日は 977686.84 ルーブルに相当します。
OD 支払いは、OD 支払いに充当される年金支払いの一部です。これは、2012 年 6 月 12 日時点の元本負債 = 4409.95 の列です。
早期支払い = 150,000 ルーブル。

これを式に代入して、

外径 = 977686.84 - 4409.95 - 150000 = 823276.89

現在、オンライン信用計算ツールは銀行の Web サイトだけでなく、金融トピックに特化したほとんどの専門インターネットリソースにも掲載されています。このような状況の理由は明白で、そのようなツールの利便性と使いやすさにあります。

オンラインローン計算ツールを使用すると、文字通り数秒以内に、誰でも利用可能なローンのおおよそのパラメーターを計算できます。このような計算の例を表に示します。

当初の融資条件			計算結果
和	学期	入札	毎月の支払い、こすります。	過払い額、千ルーブル。
45万ルーブル。	6ヶ月	12%	77 647	15,785	0,466
50万ルーブル。	年	12%	44 424	32,978	0,533
100万こする。	年	18%	91 680	99,798	1,100
150万ルーブル。	2年	15%	72 730	245,144	1,745
200万ルーブル	年	11%	176 763	120,744	2,121
300万ルーブル	5年	11%	65 227	912,792	3,913
500万摩擦。	5年	10%	106 235	1 372,894	6,373
500万摩擦。	7年	10%	83 006	1 971,075	6,971

ローンを事前計算する機能により、通常の支払い額、過払い額、返済額などの最も重要なパラメータを決定できます。全体のサイズローンの支払い全般。いくつかの支払いオプションを比較すると、どの現金融資オプションが潜在的な借り手にとって最も有益であるかが明確にわかります。

ローン金利の計算

さまざまなローンを比較するための重要なパラメータは、支払った利息の額、またはこの指標がよく呼ばれる過払い額です。これは、実効金利とともに、顧客にとっての特定の銀行商品の実際の収益性を示します。以下は、このパラメータによって並べ替えられた、さまざまなローンの計算例です。

当初の融資条件			計算結果
和	学期	入札	過払い金	月々のお支払い	支払い総額、100万ルーブル。
50万ルーブル。	年	10%	27,402 ロシアルーブル	43,958 ルーブル	0,527
50万ルーブル。	1.5年	10%	40,433 ロシアルーブル	30,029 ロシアルーブル	0,540
75万ルーブル。	年	10%	41,102ルーブル	65,937 ロシアルーブル	0,791
100万こする。	年	10%	54,803 ロシアルーブル	87,916 ロシアルーブル	1,055
75万ルーブル。	1.5年	10%	60,650摩擦。	45,043 ロシアルーブル	0,811
100万こする。	1.5年	10%	80,866 ロシアルーブル	60,057 ロシアルーブル	108万1000ルーブル。

毎月のローン返済額の計算

ローンを選択する過程で同様に重要なのは価値です月々の支払いその上で。このパラメータの値によって、借り手にかかる経済的負担がどれほど深刻になるかが決まります。以下は、この指標を強調した現金ローン条件の計算例です。

ローン早期返済計算ツール - 十分です便利なツール銀行への借金をすぐに返済することを決めた借り手のためのサービスです。この計算ツールを使用すると、借金の全額または一部を早期に返済した場合のローンの利息の減額を非常に簡単に計算できます。この計算ツールは、顧客が銀行から借りた資金の一部を返済した場合に、支払いスケジュールと金利がどのように変化するかを計算するのに役立ちます。予定より早く。多額のローンを返済する際にどれだけ節約できるかを計算することもできます。

繰り上げ返済した場合のローン残高は独自に計算できます。ローンが完済したときの支払額を決定するには、支払スケジュールが必要になります。金額は次回の支払い日にのみアカウントに入金されるため、すべての計算はこの日に行われます。

スケジュールでは、元金の金額を決定し、それに月々の返済額を加えます。計算式は次のようになります。

繰り上げ返済額 = OD + OP、

OD が主な負債である場合、OP は次の支払いです。

返済期間とローン返済額を計算する

たとえ数年前に銀行とローン契約が締結され、ローンを早期に返済した場合には銀行が顧客に罰金の支払いを命じる旨が記載されていたとしても、今日では銀行には顧客に支払いを義務付ける権利はない。それは法律によってです。法廷では、ローン契約のこの部分は無効と宣言されます。さらに、顧客を騙して繰り上げ返済手数料を支払わせたことが証明された場合、銀行は罰金を科され、さらには免許を剥奪される可能性がある。したがって、今すぐローンを締め切りたい場合は、早期返済ローン計算ツールを使用して安全に締め切ることができます。

期間短縮による繰り上げ返済額の計算

年金支払い制度を利用してローンを返済している場合、ローンの一部を繰り上げ返済する場合、銀行は債務返済スケジュールとローン資金の使用に対する発生利息を再計算する義務があります。銀行はまた、毎月の最低支払額を再計算する権利を有します。差別化されたスキームに従って借金を返済する場合、返済期間に制限がない可能性が高くなります。ローンの一部を早期に返済する場合、年金制度は顧客にとってより有益で便利です。

全額繰り上げ返済

ローンを繰り上げ返済する場合は、30 日前までにローンを申し込んだ銀行の支店に連絡し、指定された期間内にローンを繰り上げ返済する予定である旨の通知を書く必要があります。銀行の承認を得る必要があります。通知に対する返答は 1 ～ 5 営業日以内に行われます。銀行はあなたの権利を否定できないため、場合によっては、この手続きが「機能する」という暗黙の同意が得られます。通常、銀行は顧客に対し、以前に義務的な毎月の支払いを行った期間内に、指定された金額を繰り上げ返済するよう勧めます。一部返済が同日の場合は、銀行担当者がその後の返済スケジュールを再計算します。

ローンの一部繰上返済

ローンの一部繰上返済により元金が減少した場合、銀行は融資資金の利息を再計算する義務があります。契約に従って、クライアントへの支払いスケジュールが再計算されます。これは通常の銀行機関で行われていることです。ただし、銀行が顧客にスケジュールを再計算せず、以前のスキームに従ってローンを支払うように提案する場合、状況が発生する可能性があります。たとえば、先に返済したほうがいいです。繰り上げ返済のローン計算ツールを使用すると、この場合、追加の利息を銀行に払いすぎていることがわかります。したがって、支払いスケジュールの変更と銀行との追加契約の締結を要求する必要があります。

Sravni.ruからのアドバイス：ローンを予定より早く全額返済する場合は、ローン契約に基づくすべての義務があなたの側で履行され、借金が返済されたことを示す証明書を銀行から受け取ることを忘れないでください。このような証明書は、6か月後、あなたのローンに数十ルーブルの借金が残っており、現在は利息と支払い遅延に対する罰金が発生していることを銀行が「覚えている」場合に役立ちます。