Банки, работающие с материнским капиталом. Как взять ипотеку под материнский капитал
За рождение второго ребенка в России можно получить материнский капитал. Однако у него есть целевое назначение, например, покупка жилья. При этом государство позволяет под материнский капитал. Доступную сумму разрешается использовать для закрытия долга или в качестве первоначального взноса.
Использование денег для получения займа
Можно ли взять ипотеку под материнский капитал? Да. Государство позволяет использовать сертификат в качестве стартового платежа. До 2015 года граждане могли получать кредит с привлечением бюджетных средств после достижения детьми 3-летнего возраста. Позже в закон внесли изменения. Сегодня взять ипотеку под материнский капитал можно сразу после рождения малыша.
На практике граждане сталкивались с рядом проблем. До сих пор неясно, кому передавать денежные средства – продавцу или банку. Не все кредитные организации позволяют использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Механизм расходования средств поддержки до конца не отработан. Сегодня государственные органы работают над решением вопроса.
Направление капитала на закрытие долга
Если семья осуществляет , она может направить полученные деньги для погашения долга. На практике такой способ использования денежных средств применяется наиболее часто. Чтобы погасить задолженность по ипотеке, человек должен подать заявление в ПФР. Если заявка будет одобрена, деньги со счета перечислятся в пользу финансовой организации.
Капитал может быть направлен на закрытие основного долга или погашение процентов. Эксперты советуют отдавать предпочтение первому способу. Это позволит быстрее погасить задолженность.
Где можно взять ипотеку под материнский капитал
Многие граждане хотят знать, где взять ипотеку под материнский капитал. Далеко не все банки предоставляют подобную услугу. Получить кредит можно в следующих организациях:
- . Размер процентной ставки – 11%.
- Связьбанк . За пользование денежными средствами предстоит заплатить 10,7%.
- Газпромбанк . Величина процентной ставки равна 12,25%.
- Локо-банк . В учреждении действует одна из самых низких процентных ставок – 7,65%.
- . Размер процентной ставки составляет 11,95%.
Указанные банки предлагают минимальную процентную ставку. Если человек решил взять ипотеку под материнский капитал, реальная переплата по предложению будет на несколько пунктов выше. На итоговый размер ставки влияет заработная плата заемщика, соответствие требованиям компании и кредитная история.
Практически все организации позволяют взять ипотеку под материнский капитал на срок от 1 года до 30 лет. Минимальный размер кредитного лимита установлен на уровне 45000 руб. Максимальная сумма зависит от величины первоначального взноса и стоимости жилья.
Кто может воспользоваться услугой
Под материнский капитал могут совершеннолетние граждане РФ, у которых есть двое детей. Претендент на получение денег должен иметь достаточный уровень заработной платы, позволяющий своевременно закрывать обязательства перед банком. Также необходимо иметь официальное трудоустройство. Получить ипотеку без подтверждения дохода будет проблематично. Если человек решил взять кредит под материнский капитал, требования будут предъявляться и к жилью. Оно должно:
- располагаться на территории РФ;
- находиться в районе с развитой инфраструктурой;
- иметь высокую ликвидность.
Ипотеку нужно погашать своевременно. Если гражданин допустит серьезные просрочки, банк может обратиться в суд с целью изъятия жилья для его последующей реализации.
Необходимые документы
Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, нужно подготовить следующий пакет документов:
- анкету;
- заявление;
- паспорт заявителя;
- сертификат на получение денег;
- трудовую книжку;
- документ, подтверждающий величину заработной платы;
- СНИЛС;
- документы о трудоустройстве;
- бумаги на покупаемую квартиру;
- свидетельство о браке или разводе, если супруги официально регистрировали взаимоотношения;
- документы о рождении детей;
- справку о прописке.
Список может меняться. Если человек хочет взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке он должен быть готов представить дополнительные документы. Иначе банк может отклонить заявку. Если список бумаг подготовлен, сотрудники организации проверят документы на соответствие внутренним требованиям. Затем будет вынесено соответствующее решение. Если банк согласен предоставить денежные средства, необходимо будет подписать кредитный договор.
Алгоритм действий
Порядок оформления ипотеки под материнский капитал:
- Заемщику нужно посетить ПФР и получить справку, подтверждающую право на получение денег и фиксирующую размер суммы государственной поддержки.
- Подготовить пакет документов в соответствии с требованиями банка.
- Посетить офис компании и подать заявку.
- Дождаться вынесения решения, передать необходимую документацию и подписать договор.
- Повторно посетить отделение ПФР и составить заявление о распоряжении денежными средствами. Гражданин должен быть готов представить необходимые документы. Их перечень сообщат сотрудники ПФР.
- Дождаться, пока будут выполнены перечисления.
Когда деньги переведены на счет продавца, человек становится владельцем недвижимости. Однако распоряжаться ей он сможет только с разрешения банка. Закон обязывает прописать в купленную на материнский капитал недвижимость всех членов семьи. Отсутствие прописки будет считаться нарушением.
Улучшение жилищных условий, особенно остро этот вопрос встает при рождении детей . В связи с этим для помощи семьям, имеющим двух и более детей, разработан ряд государственных программ, способствующих повышению доступности жилья для данных категорий населения.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !
Куда можно вложить материнский капитал?
По официальной статистике государственных органов большинство сертификатов материнского (семейного) капитала (МСК) используются родителями для улучшения условий проживания своих семей .
Законодательством разрешено финансировать за счет средств государственной поддержки:
- Покупку квартиры на первичном и вторичном рынке ;
- Индивидуальное строительство жилья (возможна постройка дома как своими силами, так и с помощью строительных компаний);
- Модернизацию и реконструкцию уже имеющего жилья (в том числе компенсируются затраты на ранее возведенное или реконструированное жилище);
- Расходы должника в рамках ипотечного кредитования и целевых кредитов на приобретение жилых помещений (льгота может направляться на оплату первоначального взноса, процентов по кредиту и суммы основной задолженности);
- Участие в долевом строительстве многоквартирных домов ;
- Участие в различных жилищных кооперативах (можно оплатить как вступительный взнос, так и последующие паевые взносы).
Существуют требования, которые необходимо учитывать при выборе, создании и модернизации объекта недвижимости:
- Помещение должно находится в пределах РФ ;
- Должны улучшаться существующие жилищные условия ;
- При реконструкции должна увеличиваться площадь жилья ;
- Направление материнского капитала на ремонт жилья законом не предусмотрено .
Важное значение имеет снятие ограничений на распоряжение материнским капиталом до момента, когда ребенку исполнится 3 года, в случаях погашения ипотеки и уплаты первоначального взноса.
Отмена ограничения в отношении направления средств на выплату действует только с 2015 года.
Алгоритм действий
Оформление ипотечного кредита за счет средств МСК осуществляется по следующей схеме:
- Для подтверждения своего права на маткапитал и определения суммы государственной поддержки владельцу сертификата необходимо обратиться в терорган Пенсионного фонда (ПФР) за соответствующей справкой .
- Оформить документы по ипотеке с использованием материнского капитала в выбранной кредитной организации . Для заключения кредитного договора необходимо собрать документы, подтверждающие статус и кредитоспособность заемщика и оформить пакет документов на объект недвижимости.
- Для перечисления материнского капитала на кредитный счет требуется оформить заявление о распоряжении средствами МСК в отделении ПФР и предоставить требуемый перечень документов .
Если вы хотите узнать, все про ипотеку, какая ставка выгоднее, советуем вам прочитать .
Документы для Пенсионного фонда
Контроль за использованием средств материнского капитала осуществляет ПФР.
Для того чтобы перечислить выделенную государством сумму МСК банку в счет исполнения обязательств по выплате ипотечного кредита, заемщику необходимо оформить заявление .
Предлагаем вам скачать образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала: Скачать бланк .
Данный документ оформляется по правилам, установленным приказом Минздравсоцразвития от 26.12.2008 N 779н и может направляться в ПФР:
- Лично ;
- Почтовым отправлением ;
- В виде электронного документа ;
- Через представителя .
Помимо заявления, необходимо собрать следующие документы:
- Копия паспорта заявителя или иной документ, подтверждающий его личность и регистрацию (если владелец сертификата на МСК действует через представителя необходима нотариально заверенная доверенность и паспорт доверенного лица);
- Если стороной в договоре купли-продажи жилья, оформляемого в ипотеку, или в кредитном договоре является супруг заявителя, предоставляется копия его паспорта и свидетельство о заключении брака ;
- СНИЛС ;
- Копия кредитного договора и копия договора ипотеки , если предусмотрено его заключение;
- Нотариально удостоверенное обязательство заемщика зарегистрировать права на приобретенное жилье на владельца сертификата, его супруга и всех детей в долях, определенных соглашением между ними .
Требования к заемщику
Кредитные организации предъявляют серьезные требования к потенциальным заемщикам, претендующим на получение ипотеки под маткапитал .
Клиенту необходимо подтвердить свой специальный статус получателя государственной поддержки. Банки проверяют действительность предоставленного сертификата, остаток средств материнского капитала.
Также заемщик должен обладать уровнем дохода, позволяющим оплачивать ежемесячные взносы, рассчитанные с учетом:
- Срока, на который предоставляется ипотека;
- Суммы кредита;
- Размера взноса, покрываемого маткапиталом.
Доход должен быть официально подтвержден работодателем и являться стабильным (необходим трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работы).
Обычно банки одобряют кредит, размер ежемесячного платежа по которому не превышает 40% от дохода семьи .
Заемщик должен соответствовать требованиям, касающимся возраста: ипотека в большинстве банков предоставляется гражданам, достигшим возраста 21 года, причем срок погашения обязательств по кредитному договору должен завершаться не позднее наступления у заемщика пенсионного возраста .
Следует учитывать, что постоянные клиенты банка, участники зарплатных проектов могут претендовать на сниженную процентную ставку по кредиту и упрощенный процесс оформления ипотечной заявки.
Оформление ипотеки в банке
Рассмотрение заявки на получение ипотечного кредита под материнский капитал осуществляется в 2 этапа.
На первом этапе осуществляется проверка статуса и платежеспособности предполагаемого заемщика .
В связи с этим в банк необходимо представить:
- Заявление, содержащее сведения о заемщике и условиях кредита ;
- Паспорт гражданина ;
- Сертификат на маткапитал ;
- Справку из подразделения ПФР об оставшейся сумме МСК ;
- Справку 2-НДФЛ либо справку о доходах по форме, разработанной банком ;
- Заверенную копию трудовой книжки .
Второй этап. После рассмотрения данного перечня, банком определяется максимальная сумма, которая может быть предоставлена заемщику.
В зависимости от целей кредитования (приобретение жилья на первичном и вторичном рынке, строительство индивидуального жилого дома), заявитель предоставляет пакет документов по объекту недвижимости :
- Для покупки квартиры на вторичном рынке – договор купли-продажи, кадастровый паспорт, отчет об оценке объекта недвижимости, выписка из госреестра прав, документы, содержащие информацию о продавце недвижимости;
- Для строящегося жилья – договор участия в долевом строительстве, договор уступки права требования; документы, подтверждающие членство в жилищном кооперативе, документы, содержащие информацию о застройщике;
- Для ИЖС – разрешение на строительство, проектно-сметная документация, договор подряда со строительной организацией, свидетельство о праве собственности на земельный участок.
Во всех вышеперечисленных случаях дополнительно требуется нотариально заверенное согласие супруга .
Большинство банковских кредитных продуктов предполагает страхование жизни и здоровья заемщика, а также объекта залога.
Покупка жилья по специальной программе
Как можно еще купить квартиру в ипотеку?
Государственная поддержка социально приоритетных категорий граждан не исчерпывается только предоставлением МСК.
Дальнейшая реализация мероприятий по осуществляется Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), созданным при поддержке Правительства РФ .
По стандартам АИЖК уполномоченные кредитные организации , действующие практически во всех крупных городах России, предоставляют специальную программу ипотечного кредитования «Социальная ипотека: квартира» с опциями «Материнский капитал» и «Ипотека с государственной поддержкой» .
Среди преимуществ данной программы:
- Низкие процентные ставки (от 9,9%, если заемщик имеет 3 и более детей и приобретает жилье на первичном рынке);
- Первый взнос от 10% (возможно погашение средствами маткапитала);
- Срок кредитования от 3 до 30 лет ;
- Обязательно только страхование предмета залога ;
- Возможность приобретения аккредитованного жилья экономкласса .
Указанная программа кредитования позволяет учесть одновременно максимальный набор льгот и прочих видов господдержки в сфере жилищного обеспечения граждан в одном ипотечном продукте.
Несмотря на привлекательные условия, предоставляемые многими банками для заемщиков-обладателей сертификата на материнский капитал, важно сделать оптимальный выбор, отталкиваясь от конкретной ситуации и здраво оценивая собственную платежеспособность .
Поскольку приобретенная в ипотеку квартира является объектом залога, в случае неисполнения обязанностей по кредитному договору на данное имущество может быть обращено взыскание, даже если оно является единственным жильем для семьи (статья 446 ГПК РФ).
Генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник рассказывает последние новости АИЖК.
Улучшение жилищных условий является приоритетным направлением использования материнского капитала. Именно по этой причине ипотечный кредит под материнский капитал пользуется очень большой популярностью у тех семей, которые получили право на государственную поддержку в качестве капитала.
Направления использования материнского капитала в рамках ипотечного кредитования
Если семья принимает решение направить материнский капитал на улучшение своих жилищных условий посредством ипотечного кредитования (погасить ипотеку материнским капиталом), то нужно помнить, что имеются три основных варианта использования семейного капитала:
- Погашение основного долга и процентов по ранее оформленному кредиту на жилье. Это возможно при работе со Сбербанком, Банком DeltaCredit.
- Использование материнского капитала как первоначального взноса по вновь оформляемому ипотечному кредиту. Это возможно в Банке Москвы, в Банке ВТБ24, в Номос Банке, в Банке DeltaCredit.
- Увеличение суммы ипотечного кредита на сумму капитала при покупке более дорогого жилья, чем позволяют доходы. Это можно сделать в Росбанке, Ижкомбанке, Тверском ипотечном центре, в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию, в Банке ЮниКредит.
Особенности использования материнского капитала в рамках ипотечного кредитования
Основными особенностями использования материнского капитала в рамках ипотечного кредитования можно назвать следующие:
- Во-первых , материнский капитал - это не наличные деньги, а просто право семьи на государственную помощь, подтвержденное соответствующим сертификатом. Потому понимание капитала как чего-то, что может выступать залогом по займу или его обеспечением, неверно.
- Во-вторых , не каждый банк принимает материнский капитал в виде оплаты по основному долгу и процентам по использованию кредитов. Тем более сложно использовать материнский капитал в виде первоначального взноса по ипотечному займу.
- В-третьих
, материнский капитал можно использовать на приобретение любого жилья (построенного, строящегося, находящегося в стадии проекта), но сделать это можно только при непосредственной купле-продаже или постройке.
Если материнский капитал используется в рамках ипотечного кредитования, то тип приобретаемого жилья определяется банком и конкретным кредитным продуктом: некоторые банки (кредитные продукты) работают только с новостройками, другие, наоборот, с вторичным жильем.
- В-четвертых , чтобы использовать капитал на погашение ранее оформленного жилищного кредита, нет необходимости ждать трехлетия ребенка или истечения трехлетнего срока со дня усыновления ребенка. Однако, чтобы направить семейный капитал на первоначальный взнос по оформляемому ипотечному займу, трехлетний период необходимо выждать.
- В-пятых , при приобретении жилья на средства капитала (или часть средств) жилое помещение должно быть оформлено в общую собственность всех членов семьи (родителей и всех детей).
Банки, работающие с материнским капиталом
Можно назвать следующие банки, которые в 2014 году выдают ипотечные кредиты под материнский капитал (то есть принимают семейный капитал в виде первоначального взноса) и/или погашают жилищные займы средствами материнского капитала:
- Банк DeltaCredit . Этот банк выдает кредит на жилье под материнский капитал с минимальным первоначальным взносом - не более 5%. Средства семейного капитала могут быть направлены на внесение первоначального взноса и на досрочное погашение основного долга и процентов по кредиту. Банк учитывает платежеспособность заявителей, а также остаток суммы материнского капитала при расчете максимальной суммы займа, чтобы работать с материнским капиталом;
- Банк ЮниКредит . Данное кредитное учреждение позволяет использовать матерински капитал на погашение ипотеки;
- Сбербанк . Этот банк работает исключительно с готовыми постройками и выдает кредиты по ставке 14% годовых на 30 лет максимум. Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика /общую долевую собственность супругов и его/их детей;
- Банк Москвы. Данное банковское учреждение пока не принимает материнский капитал как первоначальный взнос, однако погашает им сумму основного долга по ипотечным кредитам и проценты по ней;
- ВТБ24 . В данном банке ставка по жилищным займам составляет 11 % и выше, а кредиты выдаются на срок до 50 лет. В текущем году банк ВТБ24 предоставил возможность использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке;
- Номос Банк . Данный банк относительно недавно стал работать с материнским капиталом, но уже смог предложить очень выгодный кредитный продукт, позволяющий эффективно использовать средства капитала на улучшение жилищных условий;
- Росбанк . Данный банк предлагает заемщикам расширить свои возможности по приобретению жилья в кредит путем погашения задолженности по кредиту капиталом;
- Ижкомбанк . Банк предлагает займы на приобретение жилого помещения и на завершение строительства объекта незавершенного строительства;
- Тверской ипотечный центр . Работа с данным учреждением позволит приобрести более комфортное жилье путем увеличения суммы займа без учета ограничений банка;
- . Данное кредитное учреждение предлагает выгодные ипотечные кредиты с привлечение капитала как первоначальный взнос и как суммы для погашения основного долга и процентов по займу.
Ниже приведена таблица, дифференцирующая вид жилья (строящееся, готовое, первичное или вторичное), с которым работают вышеперечисленные банки.
| Банк | Строящееся | Готовое |
|---|---|---|
| Банк DeltaCredit | + | + |
| Банк ЮниКредит | - | + |
| Сбербанк | + | + |
| Банк Москвы | + | + |
| ВТБ24 | + | + |
| Номос Банк | + | + |
| Росбанк | + | + |
| Ижкомбанк | - | + |
| Тверской ипотечный центр | + | + |
| Агентство по ипотечному жилищному кредитованию | + | + |
Процентные ставки банков по ипотечным кредитам с привлечением материнского капитала
Рассмотрим процентные ставки банков по кредитам, в которых разрешено задействовать материнской капитал. Процентные ставки указаны в соответствии с условиями каждого кредитного продукта.
| Банки, работающие с материнским капиталом | Кредитные продукты | Процентная ставка |
|---|---|---|
| Банк DeltaCredit | DeltaЭконом | от 13% |
| DeltaСтандарт | от 7% до 10% | |
| DeltaРублевый | от 10% до 13% | |
| Delta Вариант | от 6% до 9% | |
| DeltaМечта | от 11% | |
| Банк ЮниКредит | Кредит на покупку квартиры ил коттеджа | от 12% до 13% |
| Сбербанк | Приобретение строящегося жилья | 12% |
| Приобретение готового жилья | от 12% до13% | |
| Банк Москвы | Ипотека + материнский капитал | от 11,9 % |
| ВТБ24 | Вторичное жилье | от 11,95% |
| Новостройка | от 12,95% до 13,95% | |
| Номос Банк | Квартира + Материнский капитал | от 12,25% до 14,5 % |
| Росбанк | Стандартный | от 12,35% в рублях, от 9% в долларах и евро |
| Новостройка | от 13,3 % в рублях, от 10,75% в долларах и евро | |
| Загородная недвижимость | от 12,6 % в рублях, от 9,75% в долларах и евро | |
| Ижкомбанк | Материнский капитал | от 8,95% до 11,95% |
| Тверской ипотечный центр | Материнский капитал плюс | (исчисляется в процентах переплаты по кредиту) - от 50% до 80% |
| Материнский капитал плюс + Дом | (исчисляется в процентах переплаты по кредиту) - от 50% до 70% | |
| Агентство по ипотечному жилищному кредитованию | Материнский капитал | от 7,65% - при работе с первичным рынком, от 8,95% - при работе со вторичным рынком |
Документы, необходимые при использовании материнского капитала
У каждого банка пакет документов будет отличаться. Ниже приведен стандартный пакет документов, которые могут понадобиться любому банку для оформления ипотеки при использовании семьей материнского капитала:
- Сертификат на материнский капитал - оригинал и копия;
- Справка из местного отделения Пенсионного фонда о размере остатка средств семейного капитала на счету семьи;
- Справка 2-НДФЛ (справка о доходах за последние полгода);
- Копии последних заполненных и сданных налоговых деклараций (матери и отца);
- Документы, подтверждающие доходы близких родственников (вне зависимости от того, будут ли они поручителями по кредиту);
- Паспорт заявителя;
- Все документы по кредитуемому жилому помещению.
Как воспользоваться материнским капиталом в банках: пошаговая инструкция
Для оформления ипотеки при использовании материнского капитала в виде первоначального взноса необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно только после того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года или более.
- Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
- Получив сертификат от Пенсионного фонда, заключив договор купли-продажи жилого помещения, нужно обратиться в банк с полным пакетом документов (см. выше).
- Банк будет рассматривать заявление на оформление кредита и использование капитала как первоначального взноса по займу от нескольких дней до месяца.
- После одобрения заявления на оформление кредита банк выдаст предварительное письмо-подтверждение о выдаче займа и уведомит заемщика о сроке перечисления средств материнского капитала в счет внесения первоначального взноса.
- Получив предварительное письмо о выдаче кредита, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств капитала. Делается это для того, чтобы запросить в Пенсионном фонде справку о размере остатка средств капитала (даже если они вообще не были использованы ранее).
- Пойти в банк и оформить кредит. Получить на руки копии всех документов по ипотеке.
- Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением (с приложением кредитного договора и договора по ипотеке) внести средства капитала на счет банка.
Заинтересовали кредитные ипотечные программы Сбербанка? Рассчитываете использовать при оформлении кредита средства материнского капитала?
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Рассмотрим, как взять ипотеку в данном случае в этом банке в 2019 году. Ипотека для большинства семей – единственный вариант приобретения жилья.
Но нередко приходится привлекать и дополнительные деньги, маткапитал в том числе. Процесс оформления такой ипотеки в банках трудоемкий и предполагает обширную бумажную волокиту. Какие же условия предлагает Сбербанк своим клиентам?
Что нужно знать
Материнский капитал – помощь, которая может быть направлена на приобретение жилья. Определим, какие нормативные акты нужно проанализировать, чтобы воспользоваться сертификатом при оформлении ипотеки. Укажем основные плюсы и минусы сделки.
Необходимые термины
Под материнским капиталом понимают меру государственной поддержки российской семьи, в которой есть 2 и больше детей.
Срок действия данной программы – с 2007 по 2019 год. Ипотекой считают форму , при которой залоговая недвижимость останется во владении заемщика.
Если же он не выполнит своих обязательств в соответствии с договором, тогда имущество переходит к кредитору, и у него возникает право его реализовать.
Ипотечный кредит является одной из составляющих ипотечной системы. Когда лицо получает кредит на приобретение недвижимости, то данная недвижимость и становится предметом залога.
Преимущества и недостатки такой покупки
Перечислим все особенности процедуры, чтобы взвесить «за» и «против»:
| Ипотека под материнский капитал — процесс нелегкий | Ведь сначала семье необходимо получить сертификат. А для этого требуется готовить отдельные документы |
| Учтите, что недопустимо использование части капитала | До того, как оформят кредит. Ипотечная сумма должна быть целая |
| Наличные Пенсионный фонд также не выдаст | Заемщик вовсе не будет видеть, как уплачиваются средства. Их списывают со счетов Пенсионного фонда на счета банка. Позднее списание будет отражено в документации |
| Государственная | Доступна не только родителям, но и их детям |
| Родители обязаны оформить долю купленного жилья на всех членов семьи | При этом не важно, какого возраста ребенок или какой площади квартира. Площадь можно определить самостоятельно |
| За деньги материнского капитала можно купить жилой объект | Или же погасить долг выданного кредита. Но в первом случае возможно увеличение процентной ставки, вплоть до 14%. Так что неизвестно, помогут ли средства материнского капитала. Поэтому желательно использовать субсидию после того, как уплатили первоначальный взнос |
| Заявка рассматривается дольше | Чем при выборе стандартной программы |
| Сейчас банки готовы взять | На себя подготовку ряда бумаг |
Действующие нормативы
Перечислим законодательные акты, которые могут помочь при рассмотрении данного вопроса:
Актуальны такие Приказы Минздравсоцразвития и Минтруда России:
Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке
Далеко не последнее место среди банков, которые вправе предоставлять маткапитал, занимает Сбербанк. Обычно такое пособие используют, чтобы купить жилье за 100 процентов его цены.
Сейчас появилась возможность за счет средств материнского капитала внести первоначальный взнос.
Кредитные программы
Материнский капитал может быть направлен на несколько целей. Чаще всего за такие средства семьи покупают жилье в ипотеку или оплачивают кредит, который уже оформлен.
Сбербанк готов предложить 2 программы . Ипотека плюс материнский капитал подходит тем, что уже оформил или планирует оформлять кредит на жилой объект.
Программы:
- Покупка готового жилого объекта на вторичном рынке.
- Покупка помещения, которое еще строится.
За деньги субсидии выплачивают сам кредит и проценты, а также направляют на уплату первоначального взноса.
Но сертификат не получится использовать для уплаты неустоек, штрафов, пеней, если клиент банка не исполнит свои обязательства в соответствии с .
Условия по каждой программе практически идентичны. Отличается только величина процентной ставки и перечень нужных справок.
Обязательные условия
Обязательные условия для получения ипотеки под материнский капитал в Сбербанке:
Величина кредита в каждой ситуации рассчитывается индивидуально. И, кстати, кредит выдается только в рублях и единовременно.
Условия, на которых осуществляется кредитование клиентов:
| Ставка | От 11 до 13,5 процентов |
| Сумма кредита | 300 тыс. – 15 млн. (учитывается величина первоначального взноса и иных факторов) |
| Выданные средства не превысят 80 процентов | От договорной и оценочной цены квартиры/дома. При оформлении ипотеки в Сбербанке материнский капитал как первоначальный взнос составляет не меньше 25% |
| Сроки кредитования варьируются | От 1 до 30 лет |
| Комиссию за оформление кредита | Банк не взимает |
| Клиенты могут погашать сумму задолженности | Без санкций |
| Имущество | Что оформляется в залог, должно страховаться |
| При расчетах срока выплат | Размера кредита учтут только официальную прибыль заемщика. Неподтвержденные доходы могут учитываться, как нерегулярный доход. И банк не будет ориентироваться на такие средства, принимая решение о выдаче кредита |
Более выгодные условия кредитования получают лица, что оформляют кредит:
- на срок до 10 лет;
- с первоначальным взносом больше 50%;
- и получают заработок через Сбербанк.
Ипотеку по 2 документам целесообразно брать:
- если нужно быстрое решение о предоставлении кредита;
- если оплата первого взноса будет оплачиваться за средства ;
- если при подаче справок в учреждение у гражданина отсутствует выписка из Пенсионного фонда об остаточной сумме и не имеется справка о заработке.
Порядок оформления
Действия такие:
| Когда вы уточните все детали ипотеки, можете подавать заявку | Ее рассмотрят в течение 2-5 дней. Помимо указанных документов нужно представить и образец сертификата на маткапитал, документ из ПФ России, в котором прописан остаток средств |
| Далее нужно будет заключить или | (который регистрируется в Росреестре), если объект не достроен |
| Банковское учреждение перечислит деньги в счет обязательств собственника | Сертификата перед продавцом на блокированный счет. Первоначальный взнос платить не придется, так как он будет погашен материнским капиталом. Снимать средства продавец сможет, когда владелец сертификата получит право на жилье |
| После регистрации Росреестром прав собственника | Банк перечислит деньги и оформит ипотечный договор, который также регистрируют в Росреестре. Налагается обременение на недвижимость, пока кредит не будет выплачен в полной мере. Квартиру нужно будет страховать |
| Когда у заемщика будет на руках кредитное соглашение | И договор об ипотеке, он идет в ПФ, куда представляет заявление о выдаче средств банковской организации в счет уплаты первого взноса. |
Иного способа обналичить материнский капитал нет. Заявитель не может также использовать средства раньше.
Подавать заявление в Сбербанк можно по месту , месту нахождения недвижимого объекта, месту, где аккредитована фирма-работодатель.
Выплата является аннуитетной – клиент платит определенную сумму каждый месяц. Хотя банк допускает досрочное погашение, не устанавливая штрафы и комиссии.
Если лицо не произведет платеж своевременно, то величина неустойки составит 20% годовых. На сумму, что выплачивалась по кредиту, лицо вправе получать .
Обязательное условие банка – обладатель сертификата должен использовать материнский капитал в течение 6 месяцев после оформления .
Заключение ипотечного договора
Еще до подписания договора ипотеки заемщик должен четко определить, какую недвижимость он будет покупать.
Комиссия оценит жилье и составит пакет справок, основываясь на которые будет принято решение о выдаче кредитных средств.
Сначала клиент должен предоставить .
Затем только составляется договор с банком. Если Сбербанк не одобрит предварительный контракт, то кредитное соглашение не заключит.
Возможность погашения займа с помощью МК
Оплата маткапиталом кредитных обязательств осуществляется так:
Дает ли банк на строительство
В законодательстве не прописаны отдельные правила для оформления кредита при строительстве дома.
Строительство позволяет улучшить жилищные условия, а значит, материнский капитал может использоваться.
Процедура получения ипотеки не отличается от той, что имеет место при покупке готового жилого объекта. Единственный нюанс – возводимое жилье не может быть залоговым.
